Actualizado: septiembre de 2026
Qué es el Crédito de Desarrollo Humano y en qué se diferencia del BDH
El BDH y el CDH son dos cosas distintas:
| BDH (Bono de Desarrollo Humano) | CDH (Crédito de Desarrollo Humano) | |
|---|---|---|
| Qué es | Transferencia mensual del MIES | Préstamo de BanEcuador |
| Monto | USD 55–150 por mes | Hasta 24 veces el bono mensual |
| Quién lo entrega | MIES (Ministerio de Inclusión) | BanEcuador |
| Cómo se cobra | Mensualmente en punto autorizado | En un solo desembolso |
| Cómo se paga | No se paga — es una transferencia | Se descuenta del BDH mensual automáticamente |
| Requiere garante | No aplica | No |
| Historial crediticio | No aplica | No se exige |
En resumen: el CDH te adelanta el dinero del BDH que recibirás en los próximos meses. Durante ese período, tu bono mensual queda retenido para pagar la deuda, hasta que se salde completamente.
Quiénes pueden solicitar el Crédito de Desarrollo Humano
Para acceder al CDH debés cumplir con estos requisitos:
- Ser beneficiario activo del BDH, del Bono Joaquín Gallegos Lara o de la Pensión para Personas con Discapacidad.
- Estar habilitado para cobrar el bono en el momento de la solicitud (no podés estar suspendido).
- Tener la cédula de identidad vigente.
- No tener otro Crédito de Desarrollo Humano activo sin cancelar.
El CDH está diseñado específicamente para beneficiarios de programas sociales del MIES. No requiere relación de dependencia laboral, declaración de impuestos ni historial en el sistema financiero formal.
Cuánto dinero puedo pedir con el Crédito de Desarrollo Humano
El monto máximo del CDH equivale a los próximos 24 meses del bono que recibís. El cálculo es directo:
| Monto mensual del BDH | CDH máximo (24 meses) |
|---|---|
| USD 55 (monto base) | USD 1.320 |
| USD 85 (1 hijo menor de 5 años) | USD 2.040 |
| USD 112 (2 hijos menores de 5 años) | USD 2.688 |
| USD 136,30 (3 hijos menores de 5 años) | USD 3.271,20 |
| USD 150 (monto máximo) | USD 3.600 |
Podés solicitar el monto máximo o una cantidad menor, según tu necesidad. El plazo de pago será proporcional: si pedís 12 meses, tu bono queda retenido por 12 meses; si pedís 24, por 24 meses.
¿Qué pasa con el BDH mientras pagás el CDH? Durante el período de repago, el MIES transfiere tu bono directamente a BanEcuador para cubrir la cuota. Vos no recibís el cobro mensual en ese lapso. Una vez cancelado el crédito, el bono vuelve a depositarse normalmente.
Cómo solicitar el Crédito de Desarrollo Humano: paso a paso
El trámite se realiza presencialmente en BanEcuador. No existe opción de solicitud completamente en línea.
- Verificá que estás activo como beneficiario del BDH. Consultá en www.inclusion.gob.ec con tu cédula antes de ir. Si aparecés como suspendido, no podrás acceder al CDH hasta regularizar tu situación.
- Buscá la oficina de BanEcuador más cercana. La red de BanEcuador tiene presencia en todo el Ecuador, especialmente en zonas rurales y ciudades medianas. Podés ubicar la sucursal más cercana en: banecuador.fin.ec
- Presentate en ventanilla con tu cédula de identidad vigente. El asesor verificará tu estado como beneficiario en el sistema del MIES.
- Indicá el monto que querés solicitar (hasta 24 meses de tu bono mensual).
- Firmá el contrato. El desembolso se realiza generalmente en el mismo día o al siguiente día hábil, directamente en efectivo o acreditado en una cuenta.
- Recibirás el dinero y a partir del mes siguiente tu bono quedará retenido por BanEcuador hasta cancelar el crédito.
Para qué puede usarse el Crédito de Desarrollo Humano
El CDH fue diseñado originalmente como una herramienta de inclusión financiera y productiva. BanEcuador y el MIES promueven su uso para:
- Emprendimientos y micronegocios: compra de materia prima, herramientas, equipos o mercadería para un negocio propio.
- Mejoras de vivienda: materiales de construcción, reparaciones o ampliaciones.
- Activos productivos: animales de granja, semillas, equipos agrícolas.
- Gastos de educación: útiles, uniformes, matrícula o equipos para los hijos.
Aunque no existe una restricción legal sobre el destino del dinero, el crédito está pensado como palanca de mejora económica, no como sustituto del consumo mensual. Usarlo para gastos cotidianos puede dejar al hogar sin el ingreso mensual del bono durante hasta dos años.
Diferencia entre el CDH y el préstamo bancario tradicional
El CDH tiene características que lo hacen único en el sistema financiero ecuatoriano:
Sin garante: no necesitás que alguien firme como aval del crédito.
Sin buró de crédito: el historial en el sistema financiero no condiciona el acceso. Si tenés deudas en otros bancos o cooperativas, igual podés acceder al CDH.
Sin intereses en el sentido tradicional: el CDH no tiene una tasa de interés como los créditos bancarios. El "costo" es que dejás de recibir tu bono mensual durante el período de repago. Técnicamente es un crédito con tasa regulada por el Banco Central del Ecuador para este producto específico.
Sin trámites complejos: el proceso es más simple que cualquier crédito bancario formal. La única garantía es el bono mismo.
Preguntas frecuentes sobre el Crédito de Desarrollo Humano
¿Puedo solicitar el CDH si tengo el bono suspendido? No. Solo podés acceder al CDH si estás activo como beneficiario y habilitado para cobrar. Si tu bono está suspendido, primero debés regularizar tu situación en el MIES.
¿Qué pasa si el MIES me quita el bono mientras estoy pagando el CDH? Si perdés la condición de beneficiario durante el período de repago, la deuda pendiente con BanEcuador no desaparece. Deberás continuarla pagando por otro medio. Este es el principal riesgo del CDH.
¿Puedo pedir un segundo CDH si ya pagué uno? Sí, una vez cancelado el crédito anterior podés solicitar uno nuevo, siempre que sigas siendo beneficiario activo.
¿El CDH afecta mi historial en el buró de crédito? Técnicamente, BanEcuador reporta al buró como cualquier entidad financiera. Sin embargo, dado que el pago es automático (se descuenta del bono), el riesgo de mora es muy bajo mientras mantengás el bono activo.
¿Puedo cancelar el CDH antes del plazo? Sí. Podés realizar abonos o cancelar anticipadamente en cualquier oficina de BanEcuador, sin penalización por prepago anticipado.
¿El CDH incluye al Bono Joaquín Gallegos Lara? Sí. Los beneficiarios del Bono Joaquín Gallegos Lara también pueden acceder al CDH con las mismas condiciones.
