¿Cómo evitar el sobrendeudamiento?

El Oriente presenta 9 consejos para evitar caer en el endeudamiento excesivo

El Oriente presenta 9 consejos para evitar caer en el endeudamiento excesivo / Foto: Pixabay

En Ecuador, el sobreendeudamiento es una preocupación que afecta a individuos y familias. Sin embargo, los ecuatorianos demuestran ser buenos pagadores, según el tercer informe de la Radiografía del Crédito en Ecuador (febrero de 2023), elaborado por Asobanca y Aval Buró.

Este análisis destaca que el carácter de pago de los ciudadanos, evaluado mediante el score crediticio que varía de 1 a 999, ha resultado en una notable disminución de los pagos incumplidos.

En diciembre de 2020, las operaciones crediticias con pagos incumplidos representaban el 5,22 %, mientras que, para diciembre de 2022, esta cifra se redujo significativamente a un 3,44 %. Este indicador refleja la buena gestión financiera de los ecuatorianos y su probabilidad reducida de enfrentar incumplimientos en los próximos 12 meses, según el puntaje crediticio.

Mantener un equilibrio financiero adecuado es esencial para evitar caer en la trampa del endeudamiento excesivo.

Aquí les presentamos algunas sugerencias específicas para el contexto ecuatoriano, ayudándoles a mantener sus finanzas en orden.

1. Conocer y comprender las obligaciones financieras: Familiarizarse con los términos y condiciones de tus préstamos y tarjetas de crédito. Entender las obligaciones financieras permitirá tomar decisiones informadas y evitar sorpresas desagradables.
2. Aprovechar programas de educación financiera: Muchas instituciones financieras y organizaciones ofrecen programas educativos sobre gestión financiera. Participar en estos programas mejorará la comprensión de cómo manejar efectivamente los recursos financieros.
3. Evaluar rigurosamente las tasas de interés: Al considerar préstamos o tarjetas de crédito, comparar cuidadosamente las tasas de interés ofrecidas por diferentes instituciones y optar por las opciones con tasas más bajas para reducir el costo total de la deuda.
4. Establecer un presupuesto ajustado a la realidad ecuatoriana: Crear un presupuesto que refleje los costos de vida específicos en Ecuador, considerando aspectos como la inflación y los precios locales al planificar los gastos mensuales.
5. Utilizar servicios financieros responsables: Elegir instituciones financieras confiables y éticas.
6. Monitorear su historial de crédito: Revisar regularmente el historial de crédito para detectar posibles errores o actividades sospechosas. Mantener un buen historial de crédito es fundamental para acceder a opciones financieras favorables en el futuro.
7. Negociar plazos y condiciones con acreedores: En caso de dificultades financieras, comuníquese con sus acreedores para discutir plazos de pago y condiciones. Muchas instituciones están dispuestas a ayudar a encontrar soluciones antes de que los problemas se agraven.
8. Priorizar el ahorro y la inversión: Destinar una parte de los ingresos al ahorro y la inversión. Estas prácticas no solo te ayudarán a evitar deudas, sino que también construirán un colchón financiero para el futuro.
9. Buscar asesoramiento profesional local: Considerar la posibilidad de consultar con asesores financieros locales que comprendan la realidad económica de Ecuador.